Автокредит для пенсионеров

До недавнего времени человек, вышедший на пенсию, не имел возможности купить новое или подержанное авто в кредит. Банки отказывали в выдаче автозаймов всем, кто достиг возраста в 65 лет. Однако времена изменились, и конституционное равноправие восстановлено – теперь людям предпенсионного и пенсионного возраста доступны специальные кредитные программы автокредитования.

Каковы условия получения автокредита пенсионерами? Есть ли какие-то отличия и дополнительные требования? Как и где можно взять деньги в кредит под покупку автомобиля?

Автокредит для пенсионеров: требования, особенности, документы

В кредитном законодательстве РФ автокредит определяется как целевой заем денег на покупку автомобиля под залог самого автомобиля. В полную собственность гражданина машина переходит после того, как он полностью погасит свои кредитные обязательства, а до этого момента он имеет право на использование машины, но не может ее продать, подарить, завещать и т.д.

Все эти общие требования в равной степени относятся и к автокредитам, которые получают люди пенсионного возраста. Однако автокредит для пенсионеров имеет и свои особенности, связанные с повышенными рисками банков-кредиторов из-за преклонного возраста заемщика.

Требования к заемщику

Практически во всех российских банках пожилой автолюбитель может взять стандартный кредит в том случае, если на момент его полного погашения ему исполнится не более 75-85 лет. Если заемщик старше, то кредит можно взять на кого-то из родственников, либо согласиться на пенсионную программу:

• с минимальным первым взносом/без первого взноса (в зависимости от выбранной программы кредитования);
• с ограничениями по сумме (до 7 миллионов рублей);
• на ограниченный срок (3-5 лет);
• с обязательным страхованием жизни (при отказе или не получите заем, или его условия будут невыгодными);
• с обязательным страхованием КАСКО.

Такой кредит – отличное решение для людей пенсионного возраста, которые мечтают купить современный автомобиль, но не имеют достаточных сбережений, ведь отсутствие первого взноса и минимальные процентные – явный «плюс» программы. Можно также отказаться от страхования жизни, чтобы сократить затраты по общей сумме займа, но тогда потребуется поручитель в более молодом возрасте.

Кроме того, если у пенсионера высокая пенсия за большой стаж, род деятельности или условия труда, то сумма кредита может быть увеличена банком. А если заемщик еще и работает на пенсии, то вероятность получения кредита с хорошими условиями практически 100%-ная.

От заемщика-пенсионера, кстати, не требуется наличие водительского удостоверения: для банка не имеет значения, кто будет управлять машиной. Такая ситуация дает возможность многим автолюбителям оформлять автокредиты на своих дедушек и бабушек, чтобы воспользоваться льготными условиями пенсионного автокредитования.

Документы по автокредиту

С другой стороны, у такого автокредита есть и свои недостатки. Банки, хоть и считают пенсионеров самыми дисциплинированными клиентами, вынуждены перестраховываться от возможных рисков сотрудничества с возрастными заемщиками.

От заемщика пенсионного возраста, помимо стандартного набора документов (паспорт, копия страховки согласие членов семьи), банк может затребовать дополнительные данные:

• пенсионное удостоверение;
• подтверждение проживания по месту регистрации;
• подтверждение платежеспособности (справку ПФР;
• для работающих пенсионеров - подтверждение  3-6-месячного непрерывного рабочего стажа (справку 2-НДФЛ).

Рассматривается заявка на получение кредита в пределах 3 дней. Будьте готовы к тому, что вам предложат покупку машины в определенном автосалоне, который является партнером банка-кредитора, а выбор авто будет ограничен определенными моделями.

Важно! Автолюбители, несогласные с ограничениями по программам пенсионного кредитования, могут взять в банке потребительский кредит – за него также можно купить автомобиль, который будет принят в залог. Но учтите, что условия такого кредита могут быть жестче, а процентные ставки выше.

Банки, предоставляющие пенсионные программы автокредитования

В России первым предоставлять кредиты пенсионерам на покупку автомобилей начал «Сбербанк», который и сегодня предлагает максимально широкую линейку кредитных программ и достаточно выгодные условия: до 5 миллионов рублей на 5 лет под 16-18%, с первоначальным взносом до 15% стоимости автомобиля. Возможен также кредит без первого взноса при наличии поручителя допенсионного возраста или дополнительного залога.

Следом за «Сбером» пенсионные автокредиты начали выдавать многие российские банки – Промсвязьбанк, Совкомбанк, Россельхозбанк, Росбанк, Альфа-банк, Тинькофф-банк, Хоум-кредит банк, ВТБ-24, банк «Народный кредит», другие коммерческие банки и кредитные союзы.

Условия автокредита в каждом банке индивидуальны, зависят от персональных данных заемщика и его платежеспособности, выбора марки/модели, года выпуска и стоимости авто, размера суммы кредита, первоначального взноса и т.д.

Кроме того, многие зарубежные автопроизводители предлагают свои уникальные кредитные программы, развивается государственная российская программа кредитования для покупателей авто отечественного производства и российской сборки (предлагаются процентные ставки до 10% годовых).

Важно! Оформить автокредит пенсионер-заемщик может в офисах банка и в автосалонах, где находятся представительства кредитных организаций. Оформление в салоне, конечно, удобно – не надо никуда ходить, все бумаги готовятся и подписываются по месту покупки. Однако специалисты рекомендуют заключать кредитный договор все-таки в самом банке: так как там могут предложить более комфортные условия по кредиту, так как не нужно платить комиссию дилерскому автосалону.

В заключении следует отметить, что кредитные программы для людей пенсионного возраста на покупку автомобиля существуют, становятся популярнее и разнообразнее. Банки заинтересованы в расширении клиентской базы и увеличении прибыли от кредитования, а пенсионеры имеют возможность купить современное авто на адекватных и необременительных условиях.

В то же время, не стоит идеализировать автокредиты для пенсионеров. Кроме очевидных достоинств, такие кредитные программы имеют и ряд недостатков, связанных с желанием банка свести риски невозврата денег к минимуму. Это большой пакет документов, сложная процедура получения согласия банка, требования страхования жизни, ограничение суммы и сроков займа, а также ряд других ограничений.

Поэтому, при обращении в банк, внимательно изучите условия кредитного договора, размер процентных ставок погашения, существующие требования и ограничения по займу. Оцените, насколько для вас выгодно и доступно такое кредитование, что предлагают другие банки-кредиторы – и только потом принимайте решение!