Автокредит или потребительский кредит: что выгоднее

Для покупки нового или подержанного автомобиля водители часто обращаются за кредитами в банки, которые предлагают большое количество программ, различающихся по условиям, срокам, процентной ставке. Поэтому нередко клиенты финансовых организаций сталкиваются с вопросом: автокредит или потребительский кредит, что выгоднее? Рассмотрим подробно плюсы и минусы обоих кредитных программ.

Автокредит: достоинства и недостатки

Покупка автомобиля по специальной автокредитной программе имеет следующие преимущества:

• низкая процентная ставка;
• большой срок (до 7 лет);
• быстрое оформление займа;
• минимальные требования к заемщику.

Главным достоинством автокредита считается невысокая процентная ставка. Она составляет от 4,9% годовых, зависит от политики банка и условий программы кредитования. Срок выплаты может составлять от 12 до 84 месяцев. Автокредит часто можно оформить всего по двум документам, без предоставления справки о доходах.

Некоторые программы попадают под государственное субсидирование. Воспользоваться льготным кредитованием можно в следующих случаях:

• покупается первая машина;
• в семье двое и более несовершеннолетних детей;
• авто отечественного производства стоимостью до 1.000.000 руб.

В программах государственного субсидирования участвуют не все банки. Подробную информацию необходимо уточнять на сайтах финансовых организаций.

К недостаткам финансового продукта относят следующее:

• машина остается в залоге у банка до полного погашения долговых обязательств;
• требуется уплата первоначального взноса (от 10%);
• необходимо оформление КАСКО.

Банк предъявляет определенные требования к покупке транспортного средства в автокредит. Обычно займ оформляется на новые машины в салонах-партнерах финансовой организации. Допускается и покупка подержанного автомобиля, но имеются требования к его пробегу.

Транспортное средство нельзя продать до полного погашения кредита. Исключение составляют программы trade-in в салонах-дилерах, с которыми сотрудничает банк.

При покупке транспортного средства в автокредит необходимо оформить КАСКО на весь период займа. При этом, сотрудники банка предъявляют определенные требования к страховке: в большинстве случаев в полис требуется включение ряда рисков (угон, уничтожение, ущерб). Если КАСКО не продлен на очередной год, банк может увеличить процентную ставку обязательных платежей. Стоимость страхового полиса за первый год может быть включена в автокредит.

Производители могут также предлагать свои программы кредитования: например, оплату первоначального взноса до 50%, с распределением остатка долга на 1-3 года. К достоинствам такого кредитования относят минимальную процентную ставку, а к недостаткам - согласие на обязательные дополнительные или сервисные услуги. Автомобиль будет оставаться в залоге у дилера, пока долг не будет полностью погашен.

Потребительский кредит: достоинства и недостатки

Автолюбители часто задаются вопросом: стоит ли брать потребительский кредит на покупку транспортного средства, и насколько это выгодно? Данный вид займа не является целевым, поэтому его можно потратить на любые цели. К преимуществам также можно отнести:

• отсутствие первоначального взноса;
• право распоряжаться машиной по своему усмотрению, так как она не попадает в залог банку;
• отсутствие обязательного требования оформить КАСКО и другие виды страховок;
• возможность взять любую сумму, не привязанную к стоимости транспортного средства.

Потребительский кредит оформляется на различных условиях. Заемщику понадобится предоставить документы о наличии официального места работы и справку о доходах за последние несколько месяцев. Некоторые программы предусматривают обязательного созаемщика (особенно при низкой заработной плате или возрастном заемщике). При одобрении заявки сотрудники банка учитывают кредитную историю.

Главным недостатком потребительского кредитования считается высокий процент. Банки предлагают займы от 16,9%. Выгодные условия можно получить, если вы — постоянный клиент финансовой организации, и участвуете в зарплатных проектах.

Среди минусов можно отметить также:

• необходимость предоставления большого количества документов;
• высокую вероятность отказа или ограничения суммы займа;
• невозможность участия в программах государственного субсидирования.

Сравнение автокредита и потребительского займа

Таким образом, автокредит и потребительский займ имеют некоторые отличия:

Возраст заемщика зависит от требований банка. Обычно займ выдается гражданам, достигшим 20-21 года, но старше 65 лет (в некоторых организациях возраст продлен до 70 лет). Требования конкретного банка необходимо уточнять на его сайте или в территориальном отделении.

В заключении следует отметить, что главным отличием автокредита от потребительского является ее целевое назначение - средства выдаются только на покупку транспортного средства. При этом, машину необходимо приобрести только у юридического лица или в салонах-партнерах. Могут быть предъявлены дополнительные требования — например, покупка только нового авто (для подержанных имеются ограничения по году выпуска и пробегу).

К плюсам автокредита относят возможность участвовать в программах государственного субсидирования, что позволит снизить сумму долга. Но для этого необходимо соответствовать определенным требованиям.

К клиенту, пришедшему за потребительским кредитом, банк предъявляет более жесткие требования. Автокредит оформить гораздо проще, но потребуется обязательно оформить полис КАСКО. Кроме того, транспортное средство нужно оставить в залоге у финансовой организации.

Сумма, которую можно получить по автокредиту, напрямую зависит от стоимости автомобиля (до 5.000.000 руб.). По потребительскому кредиту выдаются меньшие суммы, но отчета об их расходовании не требуется.

Выгода от выбора займа рассчитывается в каждом конкретном случае индивидуально. Для получения наиболее выгодных условий рекомендуется обращаться в банк, где автолюбитель получает зарплату. Финансовые организации лояльно относятся к своим постоянным клиентам, предлагают им участвовать в программах со сниженной процентной ставкой.