Киселев Я.Л.Для многих граждан России, желающих приобрести собственный автомобиль, серьезной проблемой является нехватка денег — очень часто оплатить машину сразу и полностью не получается. Решает проблему обращение в банк за автокредитом. В этом случае вам необходимо оплатить только первый взнос, а остальную часть стоимости авто покроют заемные деньги, которые необходимо будет вернуть в течение определенного времени и с определенными условиями.
Услугу автокредитования, в частности, предоставляет ОТП Банк, который оформляет займы на выгодных для клиента условиях и с учетом технического состояния покупаемого автомобиля.
Программы автокредитования
В ОТП Банке предлагается несколько вариантов автокредитов на покупку новых и подержанных автомобилей. Для приобретения нового авто, клиенты банка могут выбрать одну из удобных для себя программ:
- «Купи авто за 10%». Программа для покупки нового (до 450 тыс. рублей) или импортного (до 800 тыс. рублей) авто с минимальным первым взносом (10%).
- «ОТП Классика». По этой программе можно купить машину иностранного производства стоимостью до полутора миллиона рублей без подтверждения платежеспособности.
- «ОТП Премиум». Программа дает возможность приобрести новую машину премиум-класса стоимостью до 2-ух миллионов рублей. .
«Купи авто за 10%» | «ОТП Классика» | «ОТП Премиум» | |
Максимальный кредитный срок | 5 лет | 5 лет | 5 лет |
Первоначальный взнос | 10% | От 20 (с подтверждением доходов), от 30% (без подтверждения доходов) | 20% |
Процентная ставка | 12-15% | От 9.9% | 11-14% |
Страхование | КАСКО и ОСАГО | КАСКО и ОСАГО | КАСКО и ОСАГО |
Документы | Полный пакет. Требуется поручительство другого лица | При взносе 20% полный пакет. При взносе 30% без справки о доходах и поручительства | Полный пакет |
ОТП Банк сотрудничает с рядом автосалонов и предоставляет клиентам специальные «партнерские предложения» на покупку более дорогих импортных и российских машин стоимостью 2-4 млн. рублей.
Тип машины | Первоначальный взнос, % | Процентная ставка, % | Кредит на машину, млн. рублей |
Новая иномарка | От 50 | 11.99 | До 4 |
30-49.9 | 12.99 | До 4 | |
20-29.99 | 13.99 | До 4 | |
0-19.99 | 15.39 | До 2 | |
Новый российский автомобиль | От 50 | 12.99 | До 4 |
30-49.99 | 13.99 | До 4 | |
20-29.99 | 14.99 | До 4 | |
0-19.99 | 15.39 | До 2 | |
Иномарка с пробегом не старше 10 лет | От 30 | 14.99 | До 4 |
20-29.99 | 15.99 | До 4 | |
0-19.99 | 16.99 | До 2 |
Банк принимает участие в государственных программах субсидирования автокредитов, которые дают возможность приобрести новое российское или зарубежное авто стоимостью до 600 000 рублей. В соответствии с этой программой, государство частично субсидирует оплату первого взноса (до 10-25%) по автокредиту.
В ОТП Банке вы также можно взять автокредит на покупку б/у автомобиля российской марки стоимостью 15 000 - 750 000 рублей. Ставка по кредиту - 14.9%. Для получения кредита не требуется поручительство.
Важно! При оформлении автокредита с минимальным первоначальным взносом процентная ставка - самая высокая, поскольку риск потенциальных убытков банка в этом случае максимальный.
Особенности оформления в ОТП Банке
Автокредит в ОТП Банке выдается на срок от 1 до 5 лет.
- Обязательно страхование ОСАГО и КАСКО (оплата страховки КАСКО за первый год входит в общую сумму кредита).
- При оформлении договора можно заключить страховку СЖЗ (страхование жизни и здоровья). При отказе от полиса, сумма первоначального взноса может увеличиться на 1.5%.
- Платежи по кредиту вносятся равными суммами ежемесячно. При задержке выплат взимается штраф 0.2% от их суммы (за каждый день).
- По договоренности с банком возможна отсрочка платежей.
- Перед оформлением кредита производится оценка технического состояния автомобиля (стоимость включена в сумму кредита).
- Комиссия за оформление составляет 6 тыс. рублей.
К б/у автомобилю предъявляются следующие требования: техническая исправность, веса до 5 тонн, пробег - не более 100 тыс. км, срок эксплуатации - не больше 20 лет.
В ОТП Банке можно получить автокредит без первоначального взноса, воспользовавшись специальным предложением. Но процентная ставка в таком случае может достигать 38.9%. Заемщик должен представить банку документы, подтверждающие платежеспособность или поручительство. Важна также положительная кредитная история.
Клиенты ОТП Банка могут воспользоваться дополнительной программой «Автопомощь Премиум», которую организация осуществляет вместе с компанией «Современные юридические решения». В услуги по программе входят: техническая и юридическая помощь при ДТП, организация эвакуации на дорогах России и ЕС, а также профессиональный ремонт. Оплата услуг производится 1 раз в год.
Требования к заемщику
Для получения автокредита в ОТП Банке, клиент должен:
- иметь российское гражданство и прописку;
- находиться в возрасте 21-60 лет в период взятия и погашения займа;
- работать не менее 4 месяцев в одной организации.
В перечень документов для оформления договора входят:
- Паспорт гражданина Российской Федерации.
- Справка о доходах по 2-НДФЛ.
- Копия трудовой книжки.
- Дополнительные документы, подтверждающие личность (военный билет, свидетельство ИНН, СНИЛС – для пенсионеров). Может потребоваться выписка из кредитной истории.
При вынесении решения о предоставлении автокредита, ОТП Банк требует, чтобы доход клиента вдвое превышал размер ежемесячной выплаты по кредиту.
Порядок оформления
- После выбора машины в автосалоне, клиент ОТП Банка оформляет заявку, где указывает свои персональные данные и место регистрации/фактического проживания, данные авто, желаемая сумма и срок погашения кредита, а также два номера телефонов для контакта. Заявление оформляется в офисе банка на бумаге или онлайн на официальной странице банка.
- Ответ банка выдается в течение нескольких минут.
- Получив одобрение, покупатель собирает необходимые документы и обращается в ближайшее отделение банка для оформления договора и получения денег (рублей, долларов или евро).
- Деньги переводятся на счет клиента, который оплачивает покупку в автосалоне, после чего может забрать автомобиль для оформления в ГИБДД.
Кредит выдается под залог автомобиля. До полной выплаты банковского долга покупатель машины не имеет права продать машину и совершать с ней другие юридически значимые действия.
Ежемесячные платежи по кредиту вносятся непосредственно в офисе ОТП Банка, через интернет-банкинг или платежные системы и терминалы.
Досрочное погашение
В ОТП Банке возможно полное или частичное досрочное погашение займа по автокредиту. При этом не взимаются какие-либо штрафы или комиссии.
Договор на автокредит без первоначального взноса клиент имеет право расторгнуть в любое время, вернув банку всю сумму с начисленными на момент возврата процентами.
Отзывы клиентов
В Интернете можно встретить как положительные, так и отрицательные отзывы об автокредитовании в ОТП Банке. Многие клиенты недовольны назойливостью сотрудников банка, предлагающих дополнительные услуги и постоянно напоминающих о штрафных санкциях при возможных просрочках платежей. К минусам относят также высокие штрафы (0.2%) и комиссия до 6 тыс. рублей за оформлении кредита.
В положительных отзывах отмечается удобство и скорость оформления заявки, оперативность принятия решения банком, выбор программ кредитования и возврата суммы займа. Особенно клиентам банка импонирует кредитование без первоначального взноса, а также возможность досрочного беспрепятственного погашения займа.
В заключении следует отметить, что автокредит в ОТП Банке позволяет приобрести новую и б/у автомашину в любом автосалоне (в том числе, не являющемся партнером банка), выбрать удобную программу кредитования и график погашения долга. Клиент также сам принимает решение о страховании и выбирает страховщика на свое усмотрение. Кредит оформляется быстро и под сравнительно невысокие проценты, а банковская политика лояльности к клиентам дает вам возможность договориться о комфортных условиях и сроках погашения займа.
