Автокредит от Сбербанка - преимущества кредитов Сетелем

Автомобиль считается дорогостоящей покупкой, которую могут позволить себе не все граждане РФ. Поэтому на помощь приходят финансовые организации, предлагающие займы для приобретения транспортного средства. Сбербанк предлагает автокредиты на максимально выгодных условиях, поэтому автолюбители часто обращаются в компанию, когда хотят взять машину в кредит.

Кредиты на покупку автомобилей выдает дочерняя организация Сбербанка - компания «Селетем». Она предлагает несколько специализированных программ с разными условиями, размером займа и процентными ставками.  

Специальные кредитные программы

Финансовая организация предлагает следующие программы автокредитования:

• «Классика»;
• «Экспресс».

Вторая программа предполагает минимальное количество документов, но размер первоначального взноса в ней выше - от 10% до 40%. Автокредит оформляется на новые и подержанные автомобили, которые должны соответствовать следующим характеристикам:

• возраст отечественного транспортного средства на дату окончания выплат не должен превышать 12 лет, зарубежного – 15 лет;
• стоимость транспортного средства до 8 млн руб.;
• авто продается в дилерском центре партнеров банка (список салонов находится на сайте финансовой организации).

Условия кредитования новых и подержанных автомобилей также различаются. Годовая процентная ставка составляет:

• по программе «Экспресс» для транспортных средств без пробега - 16,4%;
• в соответствии с пакетом «Классика» на новые авто – 16%, на подержанные – 18,9% или 19,9%.

Ставка может снижаться при оформлении страховки от финансовых рисков. Скидки предоставляются для повторных благонадежных клиентов банка (на 2-3%).

На весь срок кредитования нового авто клиент банка обязуется продлевать договор КАСКО. Если он этого не сделает или несвоевременно подаст документы, то финансовая организация может увеличить годовую процентную ставку на 2%.

Программы «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль»

Для тех, кто хочет приобрести новый автомобиль, работают государственные субсидии. Их основная цель - поддержка российского автопромышленного производства. По этим программам можно приобрести отечественные и некоторые иностранные машины стоимостью до 1 млн рублей, которые производятся на территории РФ. При этом покупателям возвращается 10% от стоимости транспортного средства (жителям Дальнего Востока – 25%).

Участниками программ могут стать лица при выполнении следующих условий:

• российское гражданство;
• возраст 18-65 лет;
• наличие водительского удостоверения;
• официальное трудоустройство на протяжении не менее, чем 4 месяца.

В программе «Семейный автомобиль» участвуют граждане, имеющие два и более несовершеннолетних ребенка. Субсидия по проекту «Первый автомобиль» полагается только в том случае, если в собственности гражданина ранее не было транспортных средств.

Требования к заемщику

Автокредит от «Сетелема» выдается физическим лицам и индивидуальным предпринимателям. Требования к клиенту банка:

• гражданство РФ;
• постоянная регистрация на территории страны;
• возраст от 21 года;
• на момент окончательного расчета гражданину не должно быть больше 75 лет.

При несоответствии требованиям представители банка могут отказать в оформлении ссуды.

Список документов

По программе «Экспресс» понадобится подготовить:

• удостоверение личности (паспорт);
• загранпаспорт, в/у, ИНН или СНИЛС.

При оформлении автокредита «Классика» необходимо:

• паспорт;
• второй документ (ИНН, СНИЛС, в/у);
• справка о доходах.

Индивидуальному предпринимателю необходимо предоставить оригинал налоговой декларации, заверенный в ФНС. Тип документа зависит от способа налогообложения.

Порядок оформления

Для того, чтобы получить кредит, необходимо выполнить следующее:

• Выбрать транспортное средство в салонах дилеров-партнеров.
• Подать документы кредитному специалисту.
• Подписать кредитный договор.
• Внести первоначальный взнос и оформить КАСКО.
• Получить ключи от нового авто.

Оформить автокредит без первоначального взноса не получится, но представители банка могут предложить потребительский нецелевой взнос для оплаты меньшего размера (однако процентная ставка в этом случае будет выше). Транспортное средство будет в залоге до тех пор, пока долг перед финансовой организацией не будет полностью погашен.

В течение 3 недель после подписания договора клиент банка должен предоставить ПТС в региональное представительство или центр обслуживания финансовой организации. Документ будет возвращен после оплаты последнего платежа.

При оформлении кредита на подержанный автомобиль, полис КАСКО оформлять не обязательно. Страховка от финансовых рисков также является дополнительной услугой, но при ее получении ставка по кредиту может быть снижена.

Возможность онлайн оформления

Подать заявку на получение займа можно в дилерских салонах или банковском отделении. В последнем случае не обязательно указывать марку авто, можно дождаться предварительного одобрения, после чего выбирать модель.

Клиенты Сбербанка могут подать заявку в онлайн-формате через мобильное приложение или личный кабинет. Для этого:

• необходимо заполнить все поля формы, указать свой средний заработок и желаемую сумму займа;
• если заявка будет одобрена, то по СМС придет уведомление;
• после этого понадобится посетить отделение банка или дилерский центр с пакетом документов.

Онлайн-заявка позволит сэкономить время, и не ждать одобрения непосредственно в офисе финансовой организации.

Положительное решение по автокредиту действует в течение 45 дней. Если за этот период транспортное средство не было куплено, то клиенту понадобится оформить новую заявку.

Способы выплаты кредита

Для этого существует несколько способов:

• Сбербанк Онлайн;
• Отделения Сбербанка;
• Терминалы;
• Переводы с карт других банков;
• Платежные системы Qiwi, Элекснет, Рапида;
• Переводы через Почту России и др.

Сроки поступления денежных средств на счет могут составлять 3-10 рабочих дней, что следует учитывать при расчете даты платежа. За переводы с карт других банков может взиматься комиссия.

Возможность досрочного погашения

По всем программам кредитования предусмотрено досрочное погашение в любую дату и без дополнительных комиссий. Но предварительно об этом необходимо поставить в известность представителей банка не позднее, чем за сутки. Допускается как полное, так и частичное погашение задолженности. Во втором случае необходимо подать заявление, чтобы ежемесячные платежи были пересчитаны с учетом оставшейся суммы кредита.

В заключении стоит отметить, что автокредитование в Сбербанке предлагается на достаточно выгодных условиях. Допускается покупка нового или подержанного транспортного средства, но не старше, чем установлено в правилах программы. Автомобиль можно приобрести только в дилерских центрах, являющихся партнерами финансовой организации. Банк участвует в социальных государственных программах.