Автокредит с господдержкой в 2020: список автомобилей

Покупка автомобиля — это важное и ответственное решение, требующее трезвого расчета и оценки собственных финансовых возможностей. И если вы чувствуете, что кредит для вас неподъемен, можно попробовать найти кредитную программу с минимальными процентными ставками и лояльными условиями.

Одним из наиболее «бюджетных» вариантов автокредитования является автокредит с господдержкой. В России многие банки предлагают программы, которые позволяют автолюбителям сэкономить до 10-25% стоимости новой машины. Условия займов это категории регулируются нормативно-правовыми актами Правительства РФ.

Господдержка на автокредит: особенности программы

Государственная программа субсидирования покупки авто в кредит гражданами РФ регулируется Постановлением Правительства РФ № 364 от 16.04.2015 (последние изменения внесены законом № 907 от 23.06.2020 г.) и предусматривает соблюдение заемщиком определенных условий.

В соответствии с программой, заемщик может получить скидку 10% при покупке нового или подержанного транспортного средства (для жителей Дальнего Востока - 25% от стоимости автомобиля). Кроме того, скидка в 25% предоставляется для всех заемщиков на приобретение электромобиля. Максимальная стоимость машины не должна превышать 1.500.000 руб.

Какие автомобили можно купить

Список автомобилей к покупке в кредит с госсубсидированием ограничен и зависит от стоимости и комплектации машины. В рамках госпрограммы можно приобрести следующие транспортные средства:

• Chevrolet моделей Niva, Aveo, Cruze, Cobalt;
• UAZ, Bogdan и ЗАЗ;
• Lada (Largus, Kalina, Granta, Priora и др.);
• Renault (Logan, Sandero);
• Skoda Fabia;
• Hyundai Solaris;
• Mazda 3 (начальные комплектации);
• некоторые модели Peugeot и др.

В первом полугодии 2020 года максимальная стоимость транспортного средства была ограничена 1.000.000 рублей. С 1 июля эта сумма увеличена до 1.500.000 рублей (на электрокары — также в пределах этой стоимости). Изначально программа рассчитана только на новые транспортные средства. Теперь допускается покупка подержанных транспортных средств с ограниченным лимитом пробега.

Банки, участвующие в программе господдержки

Льготный кредит выдается более, чем в 90 банках России, среди которых крупнейшие:

• Сбербанк России;
• Русфинанс Банк;
• Зенит;
• ВТБ;
• Россельхозбанк;
• Уралсиб;
• Восточный Экспресс и др.

Узнать, участвует ли банк в программе господдержки, можно на сайте каждой финансовой организации или по телефону.

Плюсы и минусы автокредита с господдержкой

К достоинствам программы относят:

• возможность приобрести транспортное средство без первоначального взноса;
• скидку в размере 10-25% от стоимости авто;
• минимальные требования к заемщику.

Среди недостатков автокредита с господдержкой отмечают: ограниченный список моделей авто, необходимость строго соответствовать требованиям закона, залог до погашения кредита (сам автомобиль).

Субсидия предусматривает только частичное погашение займа (10-25% от первоначального взноса). При оплате автомобиля собственными наличными средствами, покупателю не будет предоставлена компенсация.

Требования к заемщику

С 1 июля 2020 года граждане могут воспользоваться кредитной льготой при выполнении следующих условий:

• в семье есть минимум один несовершеннолетний ребенок;

• водитель приобретает автомобиль впервые;
• покупатель является медицинский работником;
• гражданин участвует в программе trade-in, сдает транспортное средство старше 6 лет, которое находится в его собственности от 1 года.

Кроме того, банк предъявляет к заемщику индивидуальные требования:

• возраст от 21 до 70 лет (в каждой финансовой организации верхний и нижний предел могут быть индивидуальными);
• наличие постоянного места работы и официального заработка;
• водительское удостоверение.

В программе могут участвовать лица, которые в текущем году не оформляли займ на покупку машины и не планируют брать другой кредит в ближайшее время (проверяется по кредитной истории. Гражданин должен иметь постоянную регистрацию в том регионе, где он обращается банк.

Правила оформления

Условия займа зависят от выбранного вами банка. Большинство финансовых организаций предоставляют кредит на следующих основаниях:

• первоначальный взнос от 10%;
• процентная ставка от 8% в год;
• срок кредитования от 12 до 84 месяцев;
• возможность досрочного погашения без штрафов и комиссий.

Для того, чтобы оформить автокредит, понадобятся:

• паспорт;
• второй документ, удостоверяющий личность (ИНН, водительское удостоверение, СНИЛС, загранпаспорт);
• копия трудовой книжки;
• справка о доходах 2-НДФЛ не менее, чем за 3 последних месяца.

Список документов может дополняться по требованию сотрудников банка. Некоторые кредиты выдаются по упрощенной схеме, но по ним выдается ограниченная денежная сумма. При участии в программе господдержки «Семейный автомобиль» понадобится предъявить свидетельство о рождении ребенка.

Автокредит оформляется в банке или автосалоне-партнере финансовой организации. Заявление на получение займа рассматривается от 10-15 минут до нескольких дней. Порядок оформления автокредита следующий:

• Выбор оптимальной кредитной программы банка.
• Оформление заявления и предоставление документов.
• Ожидание одобрение и заключение кредитного договора.
• Оплата первоначального взноса (-10-25%).
• Перевод субсидии из бюджета региона.
• Можно забрать автомобиль.

До полного погашения займа, авто остается в залоге у банка. Полис КАСКО на весь срок действия договора - обязателен, стоимость страховки может быть включена в размер займа. При отказе от страховки, банк имеет право поднять процентную ставку до стандартной суммы (субсидия аннулируется). Возможен также отказ от выдачи денег без объяснения причин.

После постановки автомобиля на учет в Автоинспекции, заемщик должен передать ПТС в банк. Документы будут оставаться там до внесения последнего платежа по займу. После погашения долга, автовладелец должен убедиться, что у банка нет к нему финансовых претензий и забрать документы на машину (на автомобили, приобретенные после 1.07.2020 г., оформляется электронный ПТС).

В заключении следует отметить, что целью программы льготного кредитования является поддержка отечественного автопрома и увеличение автопродаж среднего ценового сегмента. В 2020 году:

• субсидирование распространяется на авто стоимостью до 1,5 млн руб.;
• в программе могут участвовать семьи только с одним несовершеннолетним ребенком;
• нововведения позволяют приобретать электромобили со скидкой до 25%;
• повышенный размер субсидии предоставляется и жителям Дальнего Востока, при наличии временной или постоянной регистрации в регионе;
• в госпрограмме участвует большое количество банков, которые предлагают выгодные условия кредитования на различный срок.