Рефинансирование автокредита для физических лиц — ТОП-10 банков

Иногда человек, купивший автомобиль в кредит, обнаруживает, что в других банках -  более приемлемые варианты погашения займа, либо в родном банке на новые автокредиты снижены процентные ставки погашения. В этом случае, автовладелец может воспользоваться услугой рефинансирования своих кредитных обязательств и существенно снизить свое долговое бремя.

Что такое рефинансирование кредита

Перекредитование (рефинансирование) заключается в том, что автокредит, взятый клиентом в одном банке, можно досрочно погасить за счет займа в другом банке. Затем автовладелец продолжает выплачивать долг за машину на новых, более выгодных условиях. При этом кредит переводится из одного банка в другой.

Причинами, побуждающими к рефинансированию, могут быть:

1. Завышенные процентные ставки по автокредиту.
2. Короткие сроки погашения, из-за которых сумма ежемесячных платежей непомерно высока.

Иногда бывает выгоднее рефинансировать кредит с увеличением срока, даже если у нового банка процентная ставка чуть выше. Размер ежемесячных выплат уменьшается, что позволяет заемщику улучшить свое финансовое положение.

3. Выплата дополнительных комиссий и страховок, повышающих общую сумму кредитных обязательств.
4. Возможность приобретения нового автомобиля по программе trade in.
5. Желание объединить автокредит с другими займами.

Условия рефинансирования в различных банках

Для того чтобы перекредитование оказалось выгодным для вас, следует внимательно изучить условия в разных банках.

Важно! Ощутимую финансовую пользу перекредитования владелец авто получит лишь в том случае, когда разница ставок в разных банках превышает хотя бы 3%.

Не стоит использовать рефинансирование, если осталось менее половины срока действия договора, так как расходы на переоформление займа сведут к нулю всякую выгоду.

Причины отказа в рефинансировании

Условия и проценты перекредитования в разных банках могут отличаться, но причины отказа, как правило, одинаковы:

• несвоевременное внесение платежей;
• плохая кредитная история;
• несоответствие требованиям к заемщику.

Особенности рефинансирования в некоторых банках

Сбербанк

Отдельная программа рефинансирования автокредитов здесь отсутствует, но возможно перекредитование за счет потребительских займов. При переоформлении договора необходимо подтверждение платежеспособности клиента.

ВТБ

Требуется финансовое обеспечение (автомобиль или другое имущество), а также подтверждение доходов. Обязательно оформление КАСКО. Решение по переводу кредита принимается, как правило, в тот же день.

Альфа-Банк

Подтверждение доходов не требуется. В заявке указывается, какие кредиты необходимо рефинансировать. Банк выясняет все подробности самостоятельно. При получении положительного решения клиенту необходимо лишь подать заявление в свой банк о закрытии автокредита.

Тинькофф

Справка о доходах не нужна, но автомобиль остается залогом банка. Оформление КАСКО производится по желанию автовладельца.

Россельхозбанк

Требуется залог, подтверждение доходов и поручительство других лиц. Рассмотрение заявки может занять до 3 дней. Возможно получение части кредитной суммы наличными, а также выбор удобной схемы оплаты кредита и досрочное погашение.

Газпромбанк

Автокредит рефинансируется как целевой потребительский займ. Требуется залог и справка о доходах. Оформление страховок производится по желанию клиента.

Уралсиб Банк

Количество рефинансируемых займов не ограничено, Для рассмотрения заявки требуется лишь 2 документа, подтверждающих личность кредитора. Банк принимает решение в тот же день. Возможно перекредитование с оформлением КАСКО и СЖЗ, а также без страховок.

Хоум кредит Банк

Принимает решение о рефинансировании за 1 день при наличии у клиента 2 документов, подтверждающих личность. Машина становится залогом. Страхование КАСКО не обязательно.

Примсоцбанк

Требуется залог и подтверждение дохода. КАСКО оформляется по желанию. Срок рассмотрения заявки до 7 дней.

Совком Банк

Решение принимается без уточнения доходов, сообщается за 1 час. КАСКО можно не оформлять, машина становится залогом банка.

Можно ли в процессе рефинансирования объединить 2 и больше кредитов клиента, каждый банк решает индивидуально, в зависимости от типа займа.

Требования к заемщикам

Рефинансирование возможно только для автокредитов, которые уже погашаются в течении не менее 6 месяцев и более, а у заемщика не было просрочек по платежам.

Требования к заемщику те же, что и при оформлении любого автокредита:

• наличие российского гражданства;
• возраст клиента 21-65 лет;
• прописка автовладельца в районе присутствия отделения данного банка;
• наличие стабильного дохода (не менее 20-30 тыс. руб. в зависимости от региона);
• общий трудовой стаж не менее 1 года;
• действующий непрерывный стаж 3 месяца и больше;
• хорошая кредитная история.

Заемщик должен предоставить два и более телефонных номера для постоянной связи.

Список документов

Для оформления договора перекредитования потребуются следующие документы:

• паспорт гражданина России;
• второй документ, подтверждающий личность (военный билет, загранпаспорт, водительское удостоверение и др.);
• справка из банка с указанием срока и условий автокредита, а также суммы оставшегося долга. В ней должно быть подтверждение отсутствия просрочек;
• справка с места работы, копия трудовой книжки;
• копия техпаспорта автомобиля;
• реквизиты банков, в которых были взяты автокредит и другие займы, подлежащие рефинансированию.

Порядок рефинансирования

• Выбрав банк для перевода автокредита, клиент подает заявку (в офисе или онлайн).
• Банк проверяет предоставленную информацию и оценивает стоимость автомобиля (осмотр оплачивает клиент).
• Составляется новый договор, переоформляется залог.
• Производится перевод денег на оплату кредита из одного банка в другой.
• Владелец машины получает новый график оплаты автокредита.

Если банк рефинансирует автокредит как целевой потребительский займ, то после перекредитования, машина не является залогом и полностью переходит в собственность владельца.

Схема рефинансирования trade in

По этой схеме заемщик может обменять машину на новую. Старый автокредит будет погашен средствами нового банка. Стоимость имеющегося авто засчитывается в качестве первоначального взноса за новый автомобиль.

Порядок действия по этой схеме следующий:

• Заемщик находит подходящую машину в автосалоне и узнает, можно ли ее обменять по программе trade in. Там же производится оценка стоимости его кредитного автомобиля.
• Клиент договаривается с банком о досрочном погашении долга по автокредиту.
• Оставляет в нужном банке заявку на рефинансирование.
• Получив одобрение, передает машину автосалону.
• Оформляет страховку КАСКО.
• Подписывает новый договор автокредитования, и получает график оплаты кредита.
• Забирает новый автомобиль.

Отзывы автовладельцев, воспользовавшихся программой рефинансирования

Михаил, г. Нижний Новгород

Узнал, что можно выгодно перевести автокредит в Альфа-Банк. Пришлось повозиться с переоформлением бумаг. Особых препятствий не было. За полгода сэкономил 24 000 рублей.

Александр, г. Самара

Всегда относился с недоверием к чужим отзывам, но сейчас не могу не поблагодарить работников банка Хоум Кредит. Мне помогли разобраться в выгодах такой услуги. Оформили перевод автокредита без КАСКО, на 5 лет. Теперь плачу меньше на 3000 в месяц.

Олег, г. Саратов

Перевел свой автокредит из Газпромбанка в Уралсиб (офис ближе территориально). Ставка почти та же, но срок оплаты побольше. У меня было еще 2 кредита. Объединил все в один. Теперь выигрываю на платежах ежемесячно около 5 тысяч рублей.

В заключении стоит отметить, что программа рефинансирования автокредитов позволяет автовладельцу упростить условия банковского погашения долга при покупке машины в кредит и сократить свое долговое бремя. Средства можно сэкономить за счет снижения процентной ставки, изменения срока платежа, объединения нескольких кредитов в один.

Прежде чем решиться на рефинансирование, обязательно изучите условия, связанные с переоформлением договоров и страховок, посчитайте выгоду и сопоставьте расходы на рефинансирование с ожидаемой экономией.