Виды автокредитов

Стоимость автомобиля является достаточно высокой, поэтому нередко автолюбители прибегают к услугам кредитно-финансовых организаций. Банки предлагают различные виды автокредитов, которые отличаются условиями предоставления, сроками, процентными ставками и правилами погашения.

Что такое автокредит

Автокредит - это целевой займ для покупки нового или подержанного транспортного средства. Его главное отличие в том, что потратить заемные средства на другие цели или получить их наличными не получится. Процентная ставка по автокредиту обычно ниже, чем у потребительского займа, а купленное авто остается в залоге у банка до полного погашения кредитных обязательств.

К заемщику предъявляются следующие требования:

• Гражданство РФ.
• Возраст от 21 до 70 лет (иногда до 75 лет).
• Наличие официального трудоустройства.
• Водительское удостоверение.
• Положительная кредитная история.

При несоответствии заемщика этим требованиям, банк может отказать соискателю в получении кредита без объяснения причин. Для оформления займа понадобится подготовить следующие документы:

• паспорт;
• второе удостоверение личности;
• удостоверение водителя;
• справку о финансовой состоятельности.

Дополнительно может потребоваться справка о кредитной истории, свидетельство о браке или рождении детей (если кредит в рамкам госпрограммы «Первый автомобиль» или «Семейный автомобиль»).

После покупки авто в кредит, заемщик должен будет представить в финансовую организацию:

• ПТС на автомобиль;
• договор купли-продажи;
• страховые полисы.

Оформление добровольного страхования КАСКО является обязательным условием в большинстве кредитных программ. В полис должны включаться риски угона, повреждений транспортного средства, пожара, затопления. КАСКО оформляется на весь период погашения долговых обязательств (можно покупать страховку ежегодно).

Даже в одном банке вам могут предложить несколько программ кредитования. Размер займа обычно - от 30.000 до 10.000.000 рублей на срок до 7 лет. Может потребоваться первоначальный взнос (в некоторых программах он не предусмотрен).

Виды автокредитов

Перед тем, как оформлять займ, следует познакомиться с тем, какие бывают автокредиты.

Классический

Стандартные условия:

• максимальный размер кредита до 6.000.000 руб.;
• срок кредитования от 12 до 84 месяцев;
• первоначальный взнос от 10%;
• годовая ставка от 6%.

Транспортное средство оставляется в залоге до погашения кредита. Первоначальный взнос может быть любым (чем выше, тем ниже процент погашения), обязателен полис КАСКО. Стоимость страховки за первый год может включаться в сумму займа. К заемщикам предъявляются требования по возрасту, наличию официального места работы не менее 6 месяцев.

Автомобиль можно приобрести в салонах-партнерах банка. Программа распространяется, в основном, на новые транспортные средства отечественного и импортного производства.

Экспресс

При оформлении экспресс-кредита меньше требований к заемщику и документов. Рассмотрение заявки занимает от 10-15 минут до 1 рабочего дня. Из недостатков: повышенная процентная ставка.

С пробегом из салона

Кредит на машину с пробегом оформляется в салоне-партнере банка. Есть ограничения по состоянию, году выпуска и пробегу. Процентная ставка - обычно выше, чем на новый автомобиль.

С пробегом с рук

Не каждый банк предлагает программы на покупку подержанного авто у физического лица. Можно оформить потребительский кредит, но на менее выгодных условиях.

Трейд-ин

Программа предусматривает сдачу старого транспортного средства автосалону в зачет первоначального взноса за новую машину. Размер скидки зависит от состояния автомобиля и возраста. Стоимость определяется оценщиком.

С отложенным платежом

При отложенном платеже, заемщик может выбрать часть стоимости автомобиля, который будет погашен в последнюю очередь. Остальная сумма разбивается на равные части и выплачивается ежемесячно в оговоренный период. Отложенный платеж можно погасить полностью личными средствами, пролонгировать заем, либо сдать машину по программе trade-in для погашения кредита и первоначального взноса на новое авто.

Кредит без %

Кредит на авто без процентов предусматривает высокий первоначальный взнос (до 50% стоимости машины). Эта программа рассчитана на 24 месяца. При своевременном погашении долговых обязательств, заемщик может неплохо сэкономить. Из минусов: распространяется лишь на определенные марки и модели транспортных средств. В договоре предусматриваются высокие штрафы за несвоевременное погашение задолженности.

Кредит без первого взноса

Заемщик может не платить первый взнос, но процентные ставки по таким кредитам выше, банк требует выписку из кредитной истории. В выдаче займа может быть отказано, если у кредитора возникнут сомнения в платежеспособности клиента.

Кредит без страховки

Так как автомобиль находится в залоге у банка, при оформлении кредита в большинстве случаев требуется купить полис КАСКО (его стоимость может включаться в сумму кредита). При отказе от страховки, процентная ставка будет выше, срок действия договора меньше, а сумма может быть ограничена, что не всегда выгодно. Могут также быть ограничения на стоимость авто.

В заключении следует отметить, что для покупки автомобиля вы можете выбрать из множества кредитных программ ту, которая оптимальна вам по силам, финансовым возможностям и условиям. Сэкономить на погашении займа можно за счет внесения большого первоначального взноса, либо на кредитовании в «своем» банке, где у вас счета и зарплатные проекты.

Преимущества автокредитования: в пониженной процентной ставке, достаточно высокой максимальной сумме займа и сроках ее погашения (до 7 лет). Из недостатков: транспортным средством нельзя будет распоряжаться до полного погашения обязательств, так как оно будет в залоге у банка. Единственным выходом будет участие в программе trade-in, в результате чего старый автомобиль станет частью оплаты нового, либо потребительский кредит, где залога не существует.