Как проверить полис КАСКО на подлинность

КАСКО представляет собой добровольное автострахование от различных рисков, и покрывает возможный ущерб, который может понести автомобиль страхователя при ДТП, пожаре, заливе, угоне, нанесении умышленного вреда транспортному средству третьими лицами.

Это страхование добровольное, и полис КАСКО стоит дорого. Неудивительно, что мошенники часто используют сделки по страхованию и предлагают автолюбителям поддельные документы, по которым затем они не смогут получить возмещения от страховых компаний. Чтобы избежать этого, перед покупкой полисов КАСКО, их следует проверять на подлинность.

Как выглядит оригинальный бланк

В отличие от ОСАГО, к бланку полиса добровольного страхования не предъявляется особых требований. Каждая страховая компания самостоятельно разрабатывает форму документа. Но подлинный полис КАСКО можно отличить от поддельного визуально по ряду признаков:

• бумага с водяными знаками;
• штрих-код с данными о полисе;
• полное наименование страховой компании, ее реквизиты;
• перечень страховых случаев, порядок выплаты и размер страхового вознаграждения;
• печать компании;
• личная подпись страхового агента.

Перед заключением договора, страхователю рекомендуется сравнить информацию, внесенную в полис, с той, которая размещена на официальной интернет-странице организации. Сведения о страховых компаниях, имеющих лицензию на ведение соответствующей деятельности, вносятся в базу ЦБ РФ.

Печати на бланке должны быть «мокрыми». Подписи ставятся ответственными сотрудниками лично. В верхней части документа обычно находится логотип компании с реквизитами. Если сведения о страховщике отсутствуют или представлены кратко, есть риск, что это поддельный бланк.

Помимо оригинала полиса, страховой агент должен выдать клиенту:

• памятку с правилами страхования;
• финансовый документ об оплате страхового взноса;
• дополнительное соглашение (при наличии).

Если полис оформляется через страхового агента, то сведения о нем (в том числе, реквизиты удостоверения личности) должны быть внесены в бланк. Автовладелец может попросить менеджера предъявить паспорт, чтобы проверить данные.

Как проверить КАСКО

В отличие от ОСАГО, у бланка полиса КАСКО нет общепринятого стандарта. Каждый страховщик имеет собственный бланк документа. Однако общие признаки подлинности существуют:

• водяные знаки;
• штрих-код;
• полное наименование и реквизиты компании;
• перечень случаев страхового возмещения и порядок его выплаты;
• печати и личная подпись страхового агента.

Большинство страховщиков ведут базу номеров выданных полисов. Для обращения в компанию, нужно знать номер бланка и дату его выдачи.

По реквизитам полиса

Менеджер обязан дать подробную информацию, если клиент обращается за подобной проверкой. Если же информация в базе отсутствует, то есть риск того, что бланк поддельный, у страховщика не регистрировался, и, следовательно, возмещению ваш страховой случай не подлежит (по сути, вы не заключали официального договора со страховщиком).

По номеру авто

Если известен номер автомобиля, то информацию по страховке также можно запросить у страховщиков. Так вы сможете узнать факт страхования авто, но не более. Поэтому проверку подлинности полиса лучше проводить по реквизитам документа.

Через РСА

Многие пользователи считают, что проверить действительность страхового полиса можно на сайте В РСА (Российском союзе автостраховщиков). Однако это заблуждение: в РСА ведется только база сведений о полисах ОСАГО, которые обязательны к покупке каждый автовладельцем. КАСКО (добровольное автострахование) в систему регистрации не вносится.

Что делать, если полис ненастоящий

В случае, если вы обнаружили, что ваш полис КАСКО ненастоящий, необходимо обратиться с заявлением в полицию. В нем нужно указать:

• дату и место заключения договора;
• сведения о страховом агенте;
• внесенную сумму;
• название страховой организации и пр.

Если полис поддельный, значит, ваша машина фактически не застрахована и, при ДТП или наступлении иных страховых случаев, устранять нанесенный автомобилю ущерб придется за счет собственных средств.

Обращение в полицию поможет быстро найти мошенников, подделывающих документы, если вы отреагируете на проверку незамедлительно. Однако обольщаться не стоит — очень часто найти мошенников или не удается, или не получается вернуть свои деньги.

Для оформления нового, оригинального, полиса, вам необходимо посетить отделение компании или воспользоваться сайтом страховщика. Попытка воспользоваться поддельным документом для получения страхового вознаграждения влечет уголовную ответственность, если вы в курсе, что документ недействительный (в этом случае вы тоже пытаетесь совершить мошеннические действия).

Для того, чтобы не попасть в неприятную ситуацию, владельцам транспортных средств рекомендуется:

• Внимательно ознакомиться с договором перед подписанием.
• Не ставить подпись, если есть сомнения или не устраивают условия страхования.
• Выбирать надежную компанию с опытом работы и хорошей репутацией.
• В случае сомнения в подлинности документа сразу позвонить в страховую компанию и уточнить сведения о полисе по номеру бланка.

Проблемы могут возникнуть в случае, если в документе указаны неверные или неточные сведения. Поэтому необходимо всегда проверять, что прописывается в бланке, и кто ставит подписи и печати. Если в полисе неправильно указаны личные данные страхователя или его транспортного средства, в дальнейшем могут возникнуть проблемы при возмещении ущерба по страховому случаю. Причиной отказа в выплатах могут также стать ошибки и опечатки.

Перед покупкой КАСКО обязательно ознакомьтесь с правилами страхования. Они, так же как и порядок страховых выплат, различны у каждого страховщика.

1. Может ли оригинальный бланк быть без водяных знаков?

К внешнему виду страхового полиса КАСКО закон специальны требований не предъявляет - у разных страховщиков они могут иметь разный внешний вид. Однако водяной знак на бланке - одна из обязательных степеней защиты документа .

2. Можно ли проверить подлинность полиса по номеру авто?

Да, проверить подлинность КАСКО можно по номеру автомобиля: нужно позвонить в офис СК и продиктовать номер машины или VIN-код диспетчеру. Страховщик имеет право не предоставлять вам эту информацию, если у вас нет номера полиса.

3. У меня есть подозрения что полис поддельный, что мне делать?

Если вы обнаружили, что ваш полис - поддельный, сразу обратитесь в СК и проверьте подлинность документа по его номеру. После этого следует сразу обратиться в полицию, чтобы быстро найти мошенников и пресечь их незаконную деятельность. К сожалению, возместить ущерб от покупки фальшивой страховки обычно не удается. Вам придется лично обратиться в СК и оформить новый, теперь уже оригинальный полис.

4. Если попал в ДТП с поддельным полисом, есть и шанс возместить ущерб?

Поддельный страховой полис - это фальшивый документ, по которому СК не возместит вам ущерб от ДТП. По сути дела, у вас нет никакой страховки, и ее придется оформлять по-новой. Поэтому страховщики рекомендуют быть внимательными при оформлении страховых договоров, и обязательно проверять страховку.

В заключении отметим, что автовладельцы покупают достаточно дорогие добровольные полисы КАСКО, чтобы защититься от возможных рисков получения ущерба для своего автомобиля и избежать серьезных денежных расходов на ремонт машины. Именно на этом интересе и «играют» мошенники, которые предлагают владельцам авто поддельные полисы добровольного страхования.

Поддельный полис — это юридическое отсутствие страхования, и страховые компании законно откажут в возмещении понесенного ущерба. Чтобы избежать неприятных ситуаций, всегда проверяйте страховые договора КАСКО доступными способами — по номеру документа или номеру автомобиля. Страховщик обязан предоставить вам информацию по подлинности страховки, если вы обратитесь к нему лично, по телефону «горячей линии» компании или онлайн на сайте.