Что такое GAP в страховании КАСКО

Страховка КАСКО позволяет владельцу автомобиля получить денежную компенсацию при повреждении в ДТП или угоне транспортного средства. Однако сумма возмещения понесенного ущерба зависит от того, через какое время после заключения договора возник страховой случай. При выплате компенсации учитывается сокращение рыночной стоимости машины из-за ежегодной амортизации.

Иногда сумма, выплачиваемая по КАСКО, не покрывает затрат на ремонт авто, погашение кредита или покупку равноценной новой машины. Проблему может решить оформление GAP — в этом случае возмещение будет в гораздо большем размере.

Что такое GAP страхование

Полис GAP («гарантия сохранения стоимости») – это дополнение к добровольному страхованию КАСКО. Сумма выплат по нему представляет собой разницу между рыночной стоимостью разбитого или угнанного автомобиля и суммой компенсации по КАСКО за вычетом снижения стоимости из-за естественного износа машины.

Страховка GAP действует только в том случае, если ремонт пострадавшего транспортного средства невозможен, или автомобиль угнан и не найден. Оформляется она также добровольно.

Такое дополнение имеется не у каждой страховой компании. Поэтому автовладельцы иногда вынуждены приобретать полисы КАСКО и GAP у разных страховщиков. Стоимость полиса у разных страховщиков также различна - от 0.3% до 1.7% от рыночной стоимости машины. Обычно тариф зависит от модели и марки автомобиля, степени риска его угона или повреждения.

Компания-страховщик при оформлении GAP может поставить ряд индивидуальных условий: например, обязать владельца установить на авто спутниковую противоугонную систему или парковать машину только на охраняемой стоянке.

Условия страхования

Особенности страховки GAP следующие:

• оформляется только в первый год после приобретения машины (можно оформить одновременно с КАСКО или чуть позднее);
• действует только при заключении «полного» КАСКО (на «тотальное повреждение» автомобиля и на «угон»);
• сумма возможного возмещения оговаривается сразу, при оформлении полиса.

При расчете размера выплаты по GAP, учитывается срок эксплуатации машины и процент амортизации, указанный в договоре КАСКО. Возмещение GAP выплачивается в случае:

• гибели машины из-за падения на нее тяжелых предметов (дерева, льда);
• пожара, взрыва, наводнения;
• дорожной аварии;
• разрушения злоумышленниками или угона.

На какие машины распространяется GAP

Застраховать можно как новый, так и б/у автомобиль.

• Если речь идет о новой машине, то компенсация составит полную разницу между ее начальной стоимостью и выплатой по КАСКО (с вычетом износа).

Пример: Машина застрахована по КАСКО на сумму 500 тыс. рублей, а коэффициент амортизации составляет 20% (100 тыс. рублей в год). При наступлении страхового случая в течение первого года эксплуатации, владелец получит 400 тыс. рублей по КАСКО и разницу в 100 тыс. рублей по GAP.

• Для автомобиля с пробегом устанавливается меньший лимит выплаты по GAP, так как учитывается ускоренный естественный износ подержанной техники и, соответственно, падении ее стоимости.

Пример: при стоимости авто 500 тыс. рублей и выплате по КАСКО 400 тыс. рублей владелец получит по GAP примерно 70 тыс. рублей.

Страховка GAP, таким образом, выгодна владельцам дорогих новых автомобилей. Лишившись такой машины, они поучат почти полную компенсацию ее стоимости. Заключение GAP рационально также при покупке автомобиля в кредит, поскольку за счет этой страховки можно полностью погасить банковский долг и внести первоначальный взнос на приобретение другого авто.

Расчет суммы GAP возмещения

Исходными показателями для расчета являются рыночная стоимость автомобиля (она начинает падать сразу после начала эксплуатации машины) и проценты ежегодной амортизации (стоимость снижается планово раз в году). При этом коэффициенты износа (амортизации) в различных страховых компаниях могут отличаться.

Пример: Компания – страховщик КАСКО рассчитывает износ со следующими коэффициентами:

• 15% в первый год;
• 24% во второй год;
• 33% - в третий.

Таким образом, машина стоимостью 1 млн. рублей через 1 год будет стоить 850 тысяч, через 2 года – 760 тысяч, а через 3 года – 670 тысяч рублей.

Плюсы и минусы GAP страхования

К достоинствам этого вида добровольного страхования относятся:

• практически полное возмещение ущерба от потери авто;
• возможность страхования машины любой марки и года выпуска;
• самостоятельное принятие решения о страховании.

Минусы также очевидны: GAP действует только для автомобилей, которые угнаны и не найдены или разбиты и не подлежат восстановлению. Кроме того, купить полис GAP можно только в первый год после покупки машины.

Документы для получения GAP-компенсации

В страховую компанию для оформления договора GAP необходимо представить:

• паспорт или другой документ, удостоверяющий личность владельца автомобиля;
• права на машину;
• подлинник или копию ПТС;
• справки из ГИБДД и МВД об аварии или пропаже авто с указанием места и срока возникновения инцидента;
• полис страхования КАСКО;
• выписку из банка о покупке машины в кредит и состоянии выплат;
• банковские реквизиты владельца машины.

Таким образом, заключение страховки GAP дает автовладельцам дополнительную гарантию практически полного возмещения ущерба в случае необратимого повреждения во время стихийных бедствий или ДТП, а также безвозвратного угона автомобиля.

Использование функции GAP особенно выгодно владельцам дорогих и кредитных авто. Удобнее всего приобретать полис одновременно с оформлением КАСКО. Заключение договоров происходит на добровольных началах.