Где дешевле застраховать машину по ОСАГО в 2024 году

Согласно ФЗ №40 «Об ОСАГО» каждый автовладелец должен приобретать полис обязательного страхования на период эксплуатации автомобиля (от 0.5 до 12 месяцев с единовременной уплатой страхового взноса). Этот полис гарантирует покрытие материального ущерба, а также вреда здоровью и жизни третьим лицам при ДТП в случае, если виновником аварии признан клиент страховой компании.

Полис ОСАГО не относится к категории «бюджетных», и многие водители ищут возможность сэкономить при заключении договора обязательного страхования, что часто приводит к обращению к недобросовестным страхователям и ненужным финансовым тратам. Существует ли возможность застраховать машину дешевле и уменьшить стоимость полиса страхования автогражданки?

Актуальные базовые ставки крупных компаний на 2019 год

На рынке вы всегда можете найти предложения о минимальных ценах на покупку полисов обязательного автогражданского страхования. Но не стоит немедленно соглашаться на низкую стоимость: вы можете столкнуться с мошенниками или недобросовестными страхователями, за счет стоимости ОСАГО навязывающими ненужные дополнительные платные услуги.

Специалисты рынка страхования уточняют, что в 2019 году стоимость полисов ОСАГО находится в тарифном коридоре 3.432 – 4.118 рублей, установленном Центробанком РФ. Выйти за его пределы страховщики не могут, но имеют право выбирать в пределах разрешенных цифр, выставляя максимальные цены, либо делая скидки для привлечения новых клиентов. Следовательно, любая стоимость полиса, ниже 3.432 рубля или выше 4.118 рублей – незаконна.

Для ориентира по ценам, попробуйте сначала ознакомиться с базовыми тарифами крупных и наиболее авторитетных СК, действующими в 2019 году.

Уже этой информации достаточно, чтобы сориентироваться в ценовых предложениях. Компании, которые держат максимальную ставку по страховому полису, мотивируют свое решение тем, что они устойчивы на страховом рынке России, имеют высокий экспертный рейтинг, предлагают выгодные условия и минимальные сроки. Кроме того, высокий тариф всегда оставляет возможности для снижения тарифа при проведении рекламных акций и периодического внедрения скидочных программ.

Из чего складывается стоимость полиса ОСАГО

Однако, базовый тариф ОСАГО – это только часть стоимости! Чтобы получить окончательную цену полиса, следует учесть ряд коэффициентов:  

• мощности двигателя;
• территории (региона регистрации автовладельца);
• количества вписанных в полис водителей, допущенных к вождению;
• бонус-малус (страховой опыт водителя или статистика безаварийного вождения);
• возраста и стажа (практика и опыт);
• сезонности (срока годности полиса).

При расчете стоимости ОСАГО для каждого конкретного клиента, страховщики умножают поправочные коэффициенты на базовую ставку.

Важно! По закону, страховые компании могут раз в год увеличивать стоимость полиса, и неограниченное количество раз их снижать. Изменять расценки можно только в определенном ЦБ РФ тарифном коридоре.

Территориальный коэффициент для каждого региона устанавливается индивидуально: там, где выше вероятность попасть в ДТП (столица, крупные города), он больше, а, в малых городках и сельской местности он меньше:

• Максимально высокие региональные коэффициенты - в Челябинске (2.1), Москве, Казани, Тюмени, Сургуте и Перми (2.0),  Кемерово (1.9), Санкт-Петербурге, Архангельске, Иваново, Краснодаре, Красноярске, Нижнем Новгороде, Уфе, Ростове-на-Дону и Екатеринбурге (1.8).
• Средний коэффициент большинства мелких населенных пунктов в России  0.7-0.9,.
• Минимальный коэффициент 0.6 – в провинции Чечни, Ингушетии, Дагестана, Хакасии, Калмыкии, Бурятии, Тывы, Якутии и Магаданской области.

Естественно, полис ОСАГО в Москве и Челябинске обойдется вам почти вдвое дороже, чем в горных районах Северного Кавказа, так как потенциальная аварийность территорий несопоставима.

Можно ли сэкономить на покупке полиса ОСАГО

С одной стороны, обязательное автострахование четко регламентировано законодательством РФ, тарифными коридорами Центробанка и коэффициентами РСА, чем руководствуются все страховые компании. С другой стороны, именно тарифы и коэффициенты позволяют автовладельцам экономить на стоимости страховки.

Способов снизить конечную стоимость ОСАГО несколько, и разбираясь в расчетах ценовой формулы полиса, можно вполне законно снизить эту цену. Вам поможет:

• Выбор страховщика с самым низким базовым тарифом ОСАГО.
• Покупка автомобиля с мощностью двигателя не выше 100 л.с.
• Регистрация в регионе с невысоким территориальным коэффициентом (либо регистрация авто на родственника из этого региона).
• Выбор полиса автостраховки на минимальный срок, если вы не планируете ездить весь год.
• Солидный возраст (лучше получить права сразу в 18 лет) и большой стаж управления ТС.
• Стаж безаварийной езды (бонус-малус) – он дает 5%-ную скидку.
• Минимальное количество водителей, вписываемых в полис (ограниченная страховка выгодна, если у вас еще и автомобиль не мощнее 100 л.с.).

Некоторые страховые компании периодически устраивают скидочные акции по снижению базового тарифа или предлагают оформить два полиса ОСАГО с существенной скидкой. Такие предложения имеет смысл использовать, чтобы сэкономить.

Еще вариант экономии: договориться с водителем, имеющим возраст более 22 лет и стаж более 3 лет, чтобы он вписал вас в свой полис ОСАГО. Даже если у вас нет своего автомобиля или вы какое-то время не садитесь за руль – необходимы безаварийный стаж и водительский класс у вас будут расти.

Оформление ОСАГО по Интернету – также дает свою экономию. Этот способ заключения договора автострахования удобен и позволяет получить полис водителю из любого региона. Выбирая СК, уточните на ее сайте, оказывает ли компания услугу онлайн-покупки автостраховки.

Таким образом, даже обязательное страхование ОСАГО, законодательно ограничивающее автовладельцев в правилах выбора и тарифах на полисы оставляет им возможность сократить свои финансовые затраты на автостраховку. Для этого важно разбираться в сути закона №40 «Об ОСАГО», знать территориальный коэффициент своего региона, выбрать страховщика с минимальным базовым тарифом и правильно использовать возможности формулы расчета цены полиса ОСАГО в вашем конкретном случае.

Не стоит покупаться на обещание низких цен на ОСАГО от непроверенных страховщиков. Правильнее будет выбрать надежную страховую компанию с минимальными тарифами и грамотно использовать преимущества, которые вам предоставлены законом.